TransUnion (TRU), una de las principales agencias de informes crediticios a nivel mundial, ha emitido una alerta sobre el creciente aumento de fraudes relacionados con créditos automotrices. Según un análisis reciente, las pérdidas por fraudes en este sector superan significativamente a las de otros productos crediticios, incluyendo tarjetas de crédito y préstamos personales sin garantía.
El Auge del 'Credit Washing'
Una de las tácticas fraudulentas que preocupa a TransUnion es el 'credit washing'. Este método implica la manipulación de informes crediticios para inflar artificialmente el puntaje crediticio de un solicitante. Los defraudadores disputan fraudulentamente información legítima en el informe, haciendo que parezca que el prestatario representa un riesgo menor del que realmente es.
Pérdidas Significativas y Riesgo Elevado
El estudio de TransUnion reveló que las pérdidas promedio en dólares debido a fraudes en créditos automotrices, para préstamos originados entre marzo y septiembre de 2023, fueron 21 veces mayores que las de tarjetas de crédito y seis veces mayores que las de préstamos personales sin garantía. Además, la proporción de bajas en cuentas por fraudes fue sorprendentemente más alta entre aquellos con puntajes crediticios tradicionalmente considerados de menor riesgo.
- Mayor Monto de los Préstamos: Los créditos automotrices suelen ser de mayor valor que otros tipos de créditos.
- Evolución de las Tácticas de Fraude: Los defraudadores están utilizando métodos más sofisticados para explotar las vulnerabilidades en el proceso de otorgamiento de créditos.
Impacto en el Sector Automotriz Colombiano
Este aumento de fraudes representa un desafío significativo para los prestamistas automotrices en Colombia. La digitalización y la mayor interconexión del sector han facilitado la proliferación de estas prácticas fraudulentas. Satyan Merchant, vicepresidente senior de TransUnion, señaló que más de la mitad de los prestamistas automotrices consideran el fraude como su principal preocupación, un aumento considerable en comparación con hace cinco años.
Es crucial que los prestamistas implementen medidas de seguridad más robustas para detectar y prevenir el 'credit washing' y otros tipos de fraudes. Esto incluye la verificación exhaustiva de la identidad de los solicitantes y la monitorización constante de los informes crediticios.